Финансовая грамотность

Особенности взимания подоходного налога с доходов физических лиц, полученных в виде процентов по банковским счетам, вкладам (депозитам)

В соответствии с законодательством освобождаются от подоходного налога с физических лиц доходы, полученные в виде процентов по следующим вкладам (депозитам):

в белорусских рублях — сроком на 1 год и более;
в иностранной валюте — сроком на 2 года и более.

При этом с доходов, полученных от дополнительных взносов по вышеупомянутым вкладам, подоходный налог удерживаться будет в соответствии с Налоговым кодексом Республики Беларусь.

Рассмотрим пример:

Размещен вклад 1000 долларов США на срок 2 года.

С дохода, полученного по такому вкладу, подоходный налог не удерживается, так как срок вклада 2 года.

На следующий день, либо позже, клиент пополнил свой вклад на 150 долларов США. Так как данная сумма дополнительного взноса будет находиться на вкладе по сроку менее чем 2 года, с суммы дохода, полученного именно от дополнительного взноса, подоходный налог будет удержан.

Таким образом, ежемесячно клиенту будут начисляться проценты по вкладу, из них:

на сумму процентов, начисленных на 1000 долларов США подоходный налог не удерживается;
на сумму процентов, начисленных на 150 долларов США — подоходный налог удерживаться будет.

Общие советы пользователям карточек

Подпишите карточку
Все карточки должны быть подписаны сразу после их получения. Если на карточке нет подписи, Вам могут отказать в проведении операции.

Запомните ПИН-код
Запрещается:
сообщать свой ПИН-код кому-либо (даже сотрудникам банка);
записывать его на карточке;
хранить вместе с карточкой.

Помните о сроке действия карточки
По истечении месяца и года, указанных на лицевой стороне карточки, она прекращает своё действие.

Не передавайте карточку другим людям
Если существует необходимость того, чтобы Вашими денежными средствами пользовались другие люди, Вы можете выпустить для них дополнительные карточки к Вашему счёту.

Берегите карточку
Не подвергайте карточку механическому, тепловому и электромагнитному воздействию. Карточка может размагнититься и ей нельзя будет воспользоваться.

Сообщайте об изменении контактных данных
Своевременное оповещение об изменениях контактных данных. Это позволит банку оперативно связаться с Вами при возникновении такой необходимости.

Лимиты по карточке
В целях обеспечения безопасности по карточкам установлены лимиты по сумме совершаемых операций. Подробнее с лимитами можно ознакомиться здесь. Вы можете легко снять ограничения по карточке, обратившись в банк.

Как заблокировать карточку
Карту можно заблокировать в мобильном приложении или позвонить в круглосуточную службу поддержки по телефонам: +375 17 299 25 25, +375 17 299 25 26.

Как узнать баланс карточки
В Интернет-банке
Зайдите в Интернет-банк — главная страница — колонка «остаток» — по нужной Вам карте нажмите «обновить».
В Мобильном приложении
Зайдите в мобильное приложение — карточки — выберите нужную Вам карту — нажмите «Баланс».

Использование карточек в банкоматах и инфокиосках

Пользуйтесь устройствами (банкоматами, инфокиосками) расположенными в людных, хорошо освещенных местах, там, где невозможно подсмотреть Ваш ПИН-код при его вводе.
Во время работы с устройством не позволяйте никому отвлекать вас от проведения транзакции. Будьте особенно осторожны, если незнакомые люди предлагают Вам помощь у устройства.
При выборе устройства убедитесь, что он принимает имеющуюся у Вас карточку. Логотип на Вашей карточке должен совпадать с логотипом указанным на устройстве.
Перед работой с устройством осмотрите его лицевую часть и клавиатуру ввода ПИН-кода и убедитесь, что в этих местах не находится посторонних предметов или каких-либо накладок. Если у Вас возникли подозрения, ни в коем случае не вставляйте карточку в устройство и сообщите о подозрениях в банк.
Не вставляйте карточку в картоприемник устройства с усилием. Если Вы видите, что устройство работает не так как обычно, нажмите клавишу для отмены операции и заберите карточку. Если после этого Ваша карточка не была возвращена, немедленно заблокируйте ее, обратившись в круглосуточную службу поддержки по телефону +375 17 299 25 25, +375 17 299 25 26. Обратитесь в банк с заявлением о произошедшем.
Если у Вас возникли какие-либо сомнения, после того как Вы вставили карточку в устройство, не вводите ПИН-код.
Стойте к устройству как можно ближе, ПИН-код набирайте быстро, прикрывая рукой клавиатуру. Обращайте внимание на людей стоящих за вами в очереди, при необходимости попросите их отойти на расстояние, с которого им не будет виден ПИН-код.
Для предотвращения ошибочных действий с устройством, не позволяйте посторонним людям отвлекать Вас от проведения операций. Карточка или денежные средства будут изъяты устройством после простоя по истечении определенного времени (от 15 секунд).
Внимательно читайте сообщения, которые выводятся на экране устройства, так как порядок получения денежных средств и карточки в различных устройствах может отличаться.
Чтобы не привлекать внимания посторонних лиц, после получения наличных денежных средств пересчитайте банкноты, находясь как можно ближе к устройству. Дождитесь возврата карточки, выдачи чека и только после этого отойдите от устройства.
Если Вы 3 раза неверно ввели ПИН-код, Ваша карточка будет заблокирована и изъята устройством.
При изъятии карточки устройством или не выдачи денежных средств, немедленно свяжитесь с банком для получения дальнейших инструкций.

Использование карточек в магазинах

Используйте карточки в организациях торговли и сервиса, которые вызывают у вас доверие.
При проведении операция в организациях торговли и сервиса, не выпускайте карточку из вида, даже если на этом настаивают. Требуйте проведение операции в Вашем присутствии. При необходимости проследуйте к месту установки терминала для проведения оплаты.
Обращайте внимание на действия продавца, если он пытается провести карточку через терминал более одного раза, уточните причину повторного проведения карточки (причиной может стать как технический сбой, так и попытка несанкционированного доступа к вашему счету), чек в этом случае печататься не должен.
Убедитесь в корректности суммы, валюты, даты, и других данных и только после этого подтверждайте операцию (подпишите чек или введите ПИН-код).
За рубежом многие торговые точки предлагают услугу моментальной конверсии валюты (Dynamic Currency Conversion). Суть состоит в том, что предлагается выбрать валюту при оплате покупки. Следует помнить, что применяемый при подобной операции обменный курс, как правило, невыгоден (разница может составлять более 10%), поэтому рекомендуем выбирать валюту страны, в которой совершается покупка.
В случае возврата покупки, убедитесь, что продавец осуществил отмену операции, выдав Вам чек об отмене. Из-за особенностей обработки операций возврата денежные средства могут быть доступны для использования не сразу (в среднем обработка занимает около 2 недель).
Прежде чем набирать ПИН-код убедитесь в том, что люди находящиеся в непосредственной близости от Вас, не смогут его увидеть.
В обязательном порядке сохраняйте чеки по неуспешным операциям, а также операциям отмены и возврата покупки. Храните чеки не менее 6 месяцев с даты совершения операций.
Для сверки подписи и личных данных продавец имеет право попросить Вас предъявить документ, удостоверяющий личность. В этом случае, для успешного завершения процедуры оплаты Вы должны предъявить документ удостоверяющий личность.
Не забывайте забрать свою карточку после совершения операции.

Использование карточек в сети интернет

Будьте внимательны
Убедитесь в правильности адресов интернет-сайтов, к которым Вы подключаетесь для совершения покупки, так как похожие адреса могут использоваться, для того чтобы завладеть Вашими конфиденциальными данными. При возникновении каких-либо подозрений покиньте страницу.

Используйте отдельную карточку
В целях обеспечения большей безопасности при совершении операций в сети интернет мы рекомендуем выпустить отдельную карточку к отдельному счету с ограниченной суммой денежных средств на нём, предназначенную только для оплат в сети интернет.

Используйте проверенные устройства
Совершайте покупки в сети интернет только с устройств, которым Вы доверяете. Не пользуйтесь интернет-кафе и другими общедоступными устройствами, на них могут быть установлены программы-шпионы, запоминающие Ваши конфиденциальные данные.

Дополнительная защита при проведении платежей
Предпочтение следует отдать интернет-сайтам, поддерживающим технологию 3D-Secure (Verified by VISA, Mastercard SecureCode, БЕЛКАРТ-ИнтернетПароль). Старайтесь совершать покупки на тех интернет-ресурсах, в надежности которых вы уверены. Используйте интернет-сайты известных компаний, которые применяют специальные программные средства для защиты информации. Подключить 3D-Secure можно с помощью Мобильного Банка / Интренет-банка.

Обновляйте программное обеспечение
Регулярно производите обновление антивирусного программного обеспечения установленного на Вашем компьютере.

Берегите ПИН-код
При осуществлении операций в сети интернет, по телефону или почте никогда не сообщайте свой ПИН-код, не вводите его в форму заказа на сайте продавца. Для совершения подобных операций ввод ПИН-кода никогда не требуется.

Внимание к письмам
Осторожно относитесь к письмам продавцов, которые просят предоставить реквизиты вашей карточки для последующего зачисления крупных выигрышей на ваш счет. Скорее всего эта рассылка является мошеннической.

Особое внимание

Перед совершением операции оплаты в сети интернет внимательно изучите условия предлагаемого соглашения: правила оплаты, условия доставки, возврата, возмещения стоимости товара, предоставления услуги, процедуру отмены заказа и так далее.

Обращайте усиленное внимание на дополнительную информацию об условиях ведения расчетов за услуги или товары, обычно предоставленную мелким шрифтом. Таким образом, предоставляя данные карточки и тем самым, соглашаясь на такую форму расчетов, вы санкционируете ежемесячные списания определенной суммы, которые Вы не сможете оспорить в банке.

При возникновении спорных ситуаций обязательно сохраняйте любые электронные документы, переписки по электронной почте, касающуюся ваших попыток самостоятельно урегулировать ситуацию с продавцом.

Общие советы путешественникам

Перед поездкой:

Проверьте дату окончания срока действия Вашей карточки.
Уточните лимиты расходования средств по Вашей карточке.
Убедитесь, что на счете достаточно денежных средств необходимых Вам в путешествии.
Запишите телефонные номера круглосуточной службы поддержки клиентов банка, номер вашей карточки и всегда имейте эту информацию при себе. Эта информация пригодится Вам для того, чтобы заблокировать карту.
Подключитесь к услугам самостоятельного дистанционно обслуживания.
Проверьте правильность ПИН-кода.
Поинтересуйтесь о наличии банкоматов в стране пребывания.
Рекомендуем выпустить дополнительную карточку. Держите ее отдельно от основной.

Находясь вне дома:

Храните наличные деньги и карточки в разных местах.
В местах большого скопления людей следите за своей сумкой и бумажником.
Пользуйтесь банкоматам и инфокиосками расположенными в людных, хорошо освещенных местах, там, где невозможно подсмотреть Ваш ПИН-код при его вводе.
В гостиницах пользуйтесь сейфом или депозитарием.
Прежде чем расписаться на чеке или подтвердить операцию ПИН-кодом, убедитесь, что указанная сумма проставлена правильно.
При оплате с помощью карточки проверяйте данные по операциям, в том числе валюту, в которой они выполняются.

Особое внимание!

Сохраняйте все чеки, сверьте их с выпиской по счету по возвращению из путешествия.
Если вы потеряли карточку, незамедлительно свяжитесь с банком, чтобы исключить несанкционированное пользование вашим счетом, либо самостоятельно заблокируйте карточку посредством систем дистанционного банковского обслуживания (интернет-банк, мобильное приложение).

Смена ПИН-кода

Переводы между карточками с помощью дистанционного банковского обслуживания

Переводите деньги между любыми карточками Банка «Решение»

В Интернет-банке

шаг 1. Зайдите в интернет-банк
шаг 2. Выберите «Переводы» — «Переводы с карты на карту»

При переводе между своими карточками:

шаг 3. Укажите карточки, между которыми хотите перевести денежные средства
шаг 4. Введите сумму перевода
шаг 5. Подтвердите операцию сеансовым ключом или ключом MobiPass

При переводе между карточками в пределах банка:

шаг 3. Укажите карточку, с которой хотите перевести денежные средства
шаг 4. Укажите номер и срок действия карточки, на которую хотите перевести денежные средства
шаг 5. Введите сумму перевода
шаг 6. Подтвердите операцию сеансовым ключом или ключом MobiPass

В мобильном приложении

шаг 1. Зайдите в мобильное приложение
шаг 2. Выберите «Платежи и переводы»

При переводе между своими карточками:

шаг 3. Выберете «Переводы между своими счетами»
шаг 4. Выберите карточки, между которыми хотите перевести денежные средства
шаг 5. Введите сумму перевода
шаг 6. Введите платежный пароль

При переводе между карточками в пределах банка:

шаг 3. Выберите карточку, с которой хотите перевести денежные средства
шаг 4. Укажите номер карточки, на которую хотите перевести денежные средства
шаг 5. Введите сумму перевода
шаг 6. Введите платежный пароль

Переводы между карточками с помощью банкоматов и инфокиосков

Переводите деньги между любыми карточками Банка «Решение»

В банкоматах Банка «Решение»

шаг 1. Вставьте карточку
шаг 2. Выберите язык
шаг 3. Введите Ваш ПИН-код и выберите «Платежи» — «Перевод»
шаг 4. Введите номер карточки, на которую хотите перевести денежные средства
шаг 5. Введите срок действия карточки, на которую хотите перевести денежные средства
шаг 6. Укажите сумму перевода
шаг 7. Подтвердите проведение операции

В инфокиосках Банка «Решение»

шаг 1. Вставьте карточку
шаг 2. Введите Ваш ПИН-код и выберите «Платежи» — «Перевод»
шаг 3. Выберите «Ввести номер карты», если не сохраняли данные перевода на карту или выберите карту из списка сохраненных
шаг 4. Введите номер карточки, на которую хотите перевести денежные средства
шаг 5. Введите срок действия карточки, на которую хотите перевести денежные средства
шаг 6. Вы можете сохранить данные карточки, чтобы в будущем не набирать номер и срок действии заново
шаг 6. Укажите сумму перевода
шаг 7. Подтвердите проведение операции

Рекомендации по безопасному использованию банковских карточек при совершении операций в сети Интернет

Для повышения безопасности расчетов в сети Интернет и расширения возможности контроля таких расчетов рекомендуем перед осуществлением платежей с использованием карточки в сети Интернет:

завести отдельную карточку для совершения операций с сети Интернет;
обязательно осуществить подключение услуги дополнительной аутентификации Держателя карточки 3-D Secure;
осуществлять пополнение счета непосредственно перед оплатой на сумму, необходимую для совершения покупки в сети Интернет и не хранить на счете, к которому выпущена карточка для осуществления покупок в Интернете, крупные суммы денег;
пользоваться интернет-банком только с личного компьютера;
не заходить в интернет-банк через открытые сети Wi-Fi;
использовать последние версии браузеров;
обновлять антивирусное ПО;
проверять наименование сайта при переходе на страницу для ввода реквизитов карточки.

Ни в коем случае не сообщайте никому сеансовые ключи или одноразовый пароль 3-D Secure, полученный Вами в SMS-сообщении, системах дистанционного банковского обслуживания и т.п.. Данные пароли можно использовать только для подтверждения операции в сети Интренет, которая проводится непосредственно Вами. Банком в телефонном режиме пароли не могут быть запрошены.

Все большую популярность у мошенников в последнее время набирает социальная инженерия. Выманивание мошенниками реквизитов банковских платежных карточек у доверчивых граждан удобный и не требующий финансовых затрат способ завладения чужими денежными средствами. Последней тенденцией стал взлом мошенниками страниц в социальных сетях и рассылка от имени владельца аккаунта фишинговых сообщений с целью выманивания реквизитов банковских платежных карточек, а также паролей для проведения в дальнейшем мошеннических операций.

В целях защиты от неправомерного завладения реквизитами Вашей карточки, а также сохранения денежных средств рекомендуем:

при обращении друзей через социальные сети с просьбами о помощи в переводе денежных средств на карточку/оплаты мобильной связи, билетов и т.д. убедитесь, что лицо, обратившееся через страницу социальной сети, является именно тем, за кого себя выдает;
наряду с паролем 3-D Secure, также не следует сообщать CVV2/CVC2-код (трехзначное число на обороте карточке), данный код используется исключительно для расходных операций и абсолютно не нужен для перевода денежных средств на вашу карточку.
в случае, если ваш аккаунт в социальных сетях был взломан, по возможности оповестите об этом подписчиков вашей страницы и смените пароль.

Не следует сообщать Ваши личные данные (ФИО, адрес, паспортные данные, номер банковской карточки, PIN) лицам, которые звонят или присылают e-mail-сообщения, представляются работниками Банка или платёжных систем и просят Вас сообщить личные данные якобы для проведения процесса идентификации, подтверждения наличия карточки на руках, для зачисления средств на Ваш счет т.д. В таких случаях советуем обратиться в Банк для подтверждения того, что звонок или сообщение действительно инициировал Банк.

В случае возникновения непредвиденных ситуаций или подозрения на завладение реквизитами карточки, откажитесь от проведения операций и проинформируйте Банк по телефону службы поддержки держателей.

Поскольку в последнее время увеличилось количество случаев мошеннического завладения реквизитами карточек в сети Интернет никогда не указывайте данные своей банковской платежной карточки (номер, срок действия, трехзначный код безопасности CVV2/CVC2 на обратной стороне карточки), а также банковский код подтверждения операции из sms-сообщения на подозрительных и непроверенных сайтах.

Работайте только на защищенном персональном компьютере с ограниченным физическим доступом к нему посторонних лиц.

Не открывайте компьютерные файлы или ссылки, полученные из ненадежных источников.

Если Вы используете мобильные устройства для платежей в интернете — не устанавливайте на них контент из неизвестных источников. В приложение может быть внедрена троянская программа, которая имеет возможность захватывать личные данные и отправлять их на сервер злоумышленникам. Скачивайте приложения только из официальных магазинов (PlayMarket, WindowsPhoneStore, AppStore) и тех источников, в надежности которых Вы уверены.

Не следует вводить данные карточки (номер карточки, дату окончания срока действия карточки, коды защиты CVV2/CVC2) на web-сайтах, предлагающих участие в разнообразных акциях с последующей выплатой бонусного вознаграждения на платёжную карту, а также на других подозрительных сайтах. Такие сайты специально созданы для незаконного сбора реквизитов банковских карточек с целью их дальнейшего мошеннического использования.

В последнее время все большую популярность набирает способ хищения данных посредством использования веб-ресурсов, которые полностью имитируют ресурсы известных банков, платежных систем, или других ведомств, которые вызывают доверие у пользователей. Так называемые «фишинговые сайты» — мошеннический веб-ресурс, выманивающий реквизиты банковских платежных карточек под видом предоставления несуществующих услуг или имитируя веб-ресурс организации, которому держатель доверяет, с целью хищения и использования конфиденциальной информации в мошеннических целях. Чтобы случайно не раскрыть данные своей карточки мошенникам, держателям необходимо придерживаться нескольких простых правил, которые помогут распознать фишинговый сайт, а также позволят снизить риск оказаться жертвой мошенничества. Определить является ли фишинговым сайт или нет можно обратив внимание на следующие условия:

отсутствует безопасное соединение по протоколу HTTPS, — адрес веб-страницы начинается с http:// и не имеет зеленого замка, оповещающего об установке защищённого https-соединения;
сайт зарегистрирован на домене, где не существует ограничений для регистрации (например, .ru, .com, .org, .net, .info, .biz, .top, .in, .cc, .com.ua, .in.ua, .pp.ua, .kiev.ua, .dp.ua, .te.ua) или используется домен конструктора сайтов (например, Jimdo, Heroku);
сайт расположен на веб-сервере в другом государстве, — например веб-сайт платежного сервиса России или Украины расположен в Германии, США, Латвии, Китае, Перу, Зимбабве;
сайт зарегистрирован недавно и оплачен на короткий срок (1 год);
грамматические, стилистические, синтаксические ошибки и опечатки в текстовках сайта;
слишком хорошо, чтобы быть правдой;
после введения реквизитов карточки держатель получает сообщение об отказе в проведении операции (например, «Операция отменена банком! Возможные причины: ...»), реже — сообщение об успешной операции, но при этом оплаченные услуги держателю не предоставляются;
в адресной строке высвечивается одинаковый адрес для всех страниц сайта;
наличие «нестыковок» в текстовках сайта — даты сообщений и новостей неактуальные, информация в футере и хедере сайта не соответствует основному тексту (например, название сайта на баннере и футере сайта не соответствует названию сайта в адресной строке);
в случае обращения держателя в свой банк, — банк не подтверждает проведение или попытку проведения операции на указанном сайте, — авторизационный запрос по карточке отсутствует.

Рекомендации по безопасному использованию банковских карточек при совершении операций оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличных

Для повышения безопасности расчетов с использованием банковских карточек при совершении операций оплаты товаров и услуг, а также выдачи наличных:

установите лимиты (ограничения) на проведение операций по карточке, это позволит снизить потери от мошенничества в случае хищения/потери карточки или компрометации ее реквизитов;
подключите SMS-информирование, это позволит не только контролировать движение денежных средств по счету, но и оперативно реагировать на попытки совершения мошеннических операций.;
при подтверждении проведения операции вводом PIN, прикрывайте ладонью клавиатуру.;
внимательно осмотрите терминал самообслуживания перед использованием, при наличии вокруг картоприемника подозрительных материалов (следы клея, провода и т.п.) либо при несовпадении материала с основным цветом устройства, а также при наличии вблизи зеркал и других подозрительных устройств воздержитесь от использования данного устройства. Осмотрите рекламно-информационные подставки возле устройства на предмет наличия камеры, не пользуйтесь терминалом самообслуживания в случае предложения помощи посторонним лицом. Обо всех подозрительных случаях информируйте соответствующую службу банка.;
никогда не выпускайте карточку из виду при совершении кассиром процедуры оплаты. Требуйте проведения операции с карточкой только в Вашем присутствии. При неполучении денежных средств в банкомате, свяжитесь с соответствующей службой банка, не отходя от устройства.;
храните карт-чеки по всем операциям до получения ежемесячной выписки из банка-эмитента. Наличие карт-чеков позволит Вам вспомнить все Ваши траты и опротестовать спорные операции при их наличии.;
во избежание спорных ситуаций при использовании карточки для оплаты за услуги аренды транспортного средства предварительно внимательно изучите условия договора, а также правила возврата транспортного средства.;
Планируя поездку в страну из списка стран повышенного риска, рекомендуем заводить отдельную карточку (перевыпускайте карточку после посещения страны), а находясь в ней пользоваться банкоматами, расположенными непосредственно в отделениях банков, осуществлять покупки с помощью карточки только в крупных магазинах при этом не выпускать карточку из поля зрения..

К странам повышенного риска относятся:

Республика Бенин, Болгария, Бразилия, Буркина-Фасо, Великобритания, Вьетнам, Габон, Гвинея, Доминиканская Республика, Индия, Индонезия, Испания, Камерун, Китай, Конго, Республика Корея (Южная Корея), Кот д’Ивуар, Лаос, Либерия, Ливия, Мавритания, Малайзия, Мали, Марокко, Мексика, Мьянма (Бирма), Народная Демократическая Республика Северная Корея, Непал, Нигер, Нигерия, Перу, Сенегал, Сент Мартин, Сингапур, США, Сьерра-Леоне, Таиланд, Тайвань, Того, Тунис, Турция, Украина, Филиппины, Центральноафриканская Республика, Чад, Черногория, Шри-Ланка, Южная Африка, Экваториальная Гвинея

Для ознакомления с рекомендациями по безопасному использованию банковских платежных карточек Национального банка Республики Беларусь пройдите по ссылке.

Использованы материалы с сайта npc.by